過去に私が借り入れしていたカードローン・ろうきん「えくぼ」について紹介します。
ろうきん＝「労働組合加入者のための金融機関」ってイメージがあるかもしれませんが、実は労働組合に入っていない未加入者でも利用することができます。
この記事では、
- ろうきんカードローン：えくぼ
- ろうきんカードローン：スマートチョイス
の二つのカードローンについて紹介します。
ろうきんのカードローンを使うメリット！
ろうきんのカードローンを使う最大のメリットはその金利の安さ！
一般の銀行カードローンは、たとえば住信SBIネット銀行であれば最低０．９９％～なんてものがあります。
しかし、正直な話こんな金利が適用されることはまずありません。大体が借り入れ限度額１００万以下で、金利は１０％以上といったところでしょう。
なぜなら、金利が安いプランは当然のように利用限度額が高いものだからです。
借り入れ限度額が高いというのは、年収もそれに応じて高くなってきます。
当然、国民の平均年収４００万程度ではそんなローンは契約できませんよね？だから、１０％以上になるんです。
しかし、ろうきんのカードローン・えくぼは違います。
このように、年率７．９％保証されているんですね～。
９０万円借りたとして、４５カ月返済、その状態で１年経過したとすると・・・ざっくり計算で１４．５％ならば
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 26,045 | 15,170 | 10,875 | 884,830 |
| 2 | 26,045 | 15,354 | 10,691 | 869,476 |
| 3 | 26,045 | 15,539 | 10,506 | 853,937 |
| 4 | 26,045 | 15,727 | 10,318 | 838,210 |
| 5 | 26,045 | 15,917 | 10,128 | 822,293 |
| 6 | 26,045 | 16,109 | 9,936 | 806,184 |
| 7 | 26,045 | 16,304 | 9,741 | 789,880 |
| 8 | 26,045 | 16,501 | 9,544 | 773,379 |
| 9 | 26,045 | 16,701 | 9,344 | 756,678 |
| 10 | 26,045 | 16,902 | 9,143 | 739,776 |
| 11 | 26,045 | 17,107 | 8,938 | 722,669 |
| 12 | 26,045 | 17,313 | 8,732 | 705,356 |
残高は７０５，３５６円です。毎月２６０４５円返済ですね。
では、７．９％の場合はどうでしょうか？同様に４５カ月返済とします。
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 23,173 | 17,248 | 5,925 | 882,752 |
| 2 | 23,173 | 17,362 | 5,811 | 865,390 |
| 3 | 23,173 | 17,476 | 5,697 | 847,914 |
| 4 | 23,173 | 17,591 | 5,582 | 830,323 |
| 5 | 23,173 | 17,707 | 5,466 | 812,616 |
| 6 | 23,173 | 17,824 | 5,349 | 794,792 |
| 7 | 23,173 | 17,941 | 5,232 | 776,851 |
| 8 | 23,173 | 18,059 | 5,114 | 758,792 |
| 9 | 23,173 | 18,178 | 4,995 | 740,614 |
| 10 | 23,173 | 18,298 | 4,875 | 722,316 |
| 11 | 23,173 | 18,418 | 4,755 | 703,898 |
| 12 | 23,173 | 18,540 | 4,633 | 685,358 |
残債は６８５,３５８円。毎月の返済は２３，１７３円です。
１９９９８円の差。ほぼ１カ月分の返済額に相当する上に、毎月の返済額も少なくて済みます。
金利の差はここまで大きいです。
金利の差を理解したら、今のカードローン契約を借り換えも検討しましょう。
すでに消費者金融などで契約している方は、ぜひこの機会に「労金カードローン・えくぼ」に借り換えを検討してみてはどうでしょうか？
私も過去に契約していました。ですが、残念ながらハイローオーストラリアによって破たんし、任意整理の対象としたためにもう契約することはないでしょう。
というかできない。
ろうきんカードローンのデメリット。
ここは、特に注意してほしいのですけど「即日審査！」とは書いてありますが「即日契約」というわけではないので注意してください。
実際には「１次審査」が即日であり、次に契約書の送付・返送で約２週間もかかります。
そのため、すぐに借りたい！というニーズには向きません。
スピードを求める場合はどうしても基本的には消費者金融に軍配が上がります。
ただし、私が契約した銀行系カードローンで最速のところがあります。
それは、「三井住友銀行カードローン」です。
ネット申し込みから契約まで、１日で完了しました。
→【三井住友】即日融資可能！銀行系カードローンに多重債務前に申し込みした結果
とはいっても、銀行系カードローンは審査が厳しいのですでに他の金融機関と契約していたり、滞納していたりするとほぼ落ちてしまうでしょう。
それでも労金カードローンを薦めるわけ。
正直、このろうきんカードローンについては当然のごとく「アフィリエイト」なんてないのですけども。
それでも、ろうきんは「労働組合に入ってないと契約出来ない」って頭から選択肢を外している方が多いんではないかと思ってたので紹介します。
やはり長く消費者金融と契約して無駄に高い金利で返済するよりもろうきんで同じ金額を借り替えすればもっと楽に、早く返済ができると思うから。
また、実際に労働組合に所属している労働組合員限定のローンもあります。
それがこのスマートチョイス。これは本当に金利が激安です。
ろうきんスマートチョイスの金利
|
2017年9月1日 現在 |
(年利) |
| 金利区分 | ご融資限度額 | 金利 | 保証料 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 | 100万円～190万円 | 5.500% | 保証料含む |
| 200万円～290万円 | 4.900% | ||
| 300万円～500万円 | 3.900% |
金利一覧を見る 融資金利一覧
ろうきんスマートチョイスの金利は、なんと3.9％～5.5%までという、カードローンとしてはあり得ないレベルの１ケタ台！！
これはすごいことです。
その分、労働組合に所属している方のみへの提供となっています。
商品概要
| ご利用いただける方 | 会員組合員（※）限定 （※）会員組合員とは、当金庫に出資いただいている労働組合などに所属されているお客さまとなります。会員組合員、生協組合員、一般勤労者の方の違いとは？ はじめての方へ |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 融資限度額 | 100万円以上500万円以内（10万円単位） | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 融資金利 | 変動金利 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 契約期間 | １年ごとの自動更新 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 返済方法 | 残高スライド方式 前回定例返済後の残高に応じて次回の返済額が自動的に増減します。 ※ご利用残高にかかわらずご融資限度額に応じた返済額を適用する「定額方式」のご選択も可能です。【ご返済額表】
※残高スライド方式の場合は、前回定例返済後の「ご利用残高」に応じて次回の毎月返済額が増減します。定額方式の場合は「ご融資限度額」に応じた一定の毎月返済額が適用になります。 |
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| お使いみち | 自由（ただし事業資金・投機目的資金・負債整理資金は除く） | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 保証 | （一社）日本労働者信用基金協会 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 保証人 | 不要 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 担保 | 不要 |
ろうきんのカードローンに最近加わったようですが、この金利であれば、最初に契約するなら間違いなくこのカードローンですね。
まあ、借金しないに越したことはありませんけど。
このように、通常の銀行ではありえない金利での貸し出しを行っているのはろうきんがほぼ非営利の団体だから。
あくまでも労働者のための金融機関であるゆえんですね。
ろうきんに借り換えて、返済期間を圧縮することで「普通の生活」に戻れるスピードも早くなるとおもいます。
労金のカードローンに落ちた、多重債務でどうしようもない方へ
ろうきんに限らず、金利の安いところほど審査が厳しい傾向にあります。
特に、すでに多重債務となっている場合は通りにくいと思います。
ここまでくると下手に悪あがきせずにあきらめるのも一つの手です。
または、おまとめローンに一縷の望みをかけるか。
【任意整理】サラリーマンの収入で、自転車が漕げなくなったら相談しよう。【個人再生】
多重債務でどうしようもなくなって、借りるところも頼る人もいなければ・・・法的債務整理を選択するのがいいでしょう。
早く決断すれば、その分早く復活できます。
家族のいる方は、特にその判断を誤らないようにしてください。俺のように家庭崩壊を起こすまえに・・・・
